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La solvabilité est déterminée par le prêteur ou la banque sur la base des critères suivants en fonction d’un certain nombre de facteurs. Le statut administratif de l’emprunteur Afin d’obtenir un prêt pour contracter un emprunt, vous devez tout d’abord :

  • Avoir plus de 18 ans
  • Être résident français
  • Profitez de vos droits civiques
L’institution bancaire porte alors son attention sur la capacité d’endettement de l’emprunteur. La capacité d’endettement désigne simplement le montant maximum que vous pouvez dépenser chaque mois pour rembourser votre crédit à la consommation. Bien entendu, cela vous permet d’évaluer votre solvabilité. Contrairement à la solvabilité, la solvabilité est calculée en fonction de votre taux d’endettement. Pour rappel, vous l’obtenez en divisant les frais (crédit en cours compris) par le revenu mensuel et en multipliant le résultat par 100. Théoriquement, il ne peut excéder 33% soit 1/3 des revenus de l’emprunteur. Cependant, l’institution bancaire peut reconsidérer les choses si ses revenus et ses moyens de subsistance sont raisonnables. Un endettement jusqu’à 45% est donc tout à fait possible. Mais l’inverse s’applique aussi : si vos revenus et frais de subsistance sont trop faibles, celui qui accorde le prêteur peut rejeter votre profil, même si vous êtes bien en dessous du seuil théorique de 33 %. L’éligibilité au crédit à la consommation nécessite également la présentation d’un dossier complet. Cela permet à l’organisme subventionnaire de :
  • Vérifier l’identité de l’emprunteur ;
  • Déterminer sa solvabilité, dont nous avons parlé plus tôt ;
  • Mais aussi de s’assurer auprès des autorités compétentes qu’il ne fait pas l’objet d’une inscription au dossier de remboursement.
    • L’emprunteur peut refuser de fournir certains documents, mais dans ce cas la banque rejette systématiquement la demande de prêt. Documents pour un prêt personnel ou un prêt affecté Les documents communs à ces deux types de prêts à la consommation sont les suivants :
  • Une photocopie recto-verso de la carte d’identité ou du passeport ou du permis de conduire de l’emprunteur (et du co-emprunteur potentiel) ;
  • Un relevé bancaire (RIB) ;
  • Une photocopie des 3 dernières fiches de salaire si l’emprunteur est salarié, ou une photocopie de la dernière déclaration fiscale si l’emprunteur est indépendant (idem pour le co-emprunteur).
  • Un justificatif de domicile datant de moins de trois mois (par exemple facture de gaz, d’électricité, internet). Dans le cas d’un prêt cédé, l’emprunteur doit également apporter la preuve de sa future acquisition. Par exemple :
  • Une photocopie de la carte grise pour une voiture d’occasion ;
  • Une photocopie de la commande d’une voiture neuve ;
  • Une photocopie des devis ou du bon de commande des biens si des travaux doivent être effectués à son logement.
  • Autant de démarches qu’il n’a pas à faire s’il choisit de financer ses besoins avec un prêt personnel !

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